Fondsgebundene Rentenversicherung

Eine fondsgebundene Rentenversicherung verbindet die langfristige Altersvorsorge mit der Möglichkeit, an der Entwicklung der Kapitalmärkte teilzunehmen. Je nach Tarif können die Beiträge beispielsweise in Investmentfonds oder ETFs investiert werden.

Im Gegensatz zu einer klassischen Rentenversicherung steht bei einer fondsgebundenen Variante stärker die Renditechance im Vordergrund. Gleichzeitig tragen Sie als Versicherungsnehmer grundsätzlich auch das Anlagerisiko.

Zum vereinbarten Rentenbeginn kann das angesparte Kapital – abhängig vom Tarif und den vertraglichen Möglichkeiten – für eine lebenslange Rente, eine Kapitalauszahlung oder eine Kombination daraus genutzt werden.

Damit die Altersvorsorge auch auf verschiedene Lebenssituationen reagieren kann, sind bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung zwischenzeitliche Entnahmen und Zuzahlungen genauso möglich wie Beitragsanpassungen oder -pausen. Ebenso kann (meist einmal pro Jahr) der gewählte Fonds kostenlos gewechselt werden. So kann auf veränderte Marktentwicklungen und -trends reagiert werden.

Zum Ende der Ansparphase schichten die meisten fondsgebundenen Rentenversicherungen das aufgebaute Vermögen automatisch in sicherere Anlagen um (aktives Ablaufmanagement), um für den Rentenbeginn die „Schäfchen“ ins Trockene zu bringen und das Vermögen nicht durch mögliche Turbulenzen an den Börsen kurzfristig zu gefährden.

Eine fondsgebundene Rentenversicherung kombiniert die hohen Wachstumschancen der Kapitalmärkte während der Ansparphase mit einer lebenslangen Rentenzahlung, egal wie alt der Versicherte wird. In einer Beratung zur Altersvorsorge kann genau ermittelt werden, mit welchen Produkten die gewünschten Sparziele (im Alter) erreicht werden können. 

Als unabhängiger Versicherungsmakler in Straubing vergleichen wir unterschiedliche Lösungen und prüfen gemeinsam mit Ihnen, ob eine fondsgebundene Rentenversicherung zu Ihren Zielen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Anlagehorizont passt.

Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung?

Eine fondsgebundene Rentenversicherung ist eine Form der privaten Rentenversicherung, bei der das für die Altersvorsorge angesparte Kapital ganz oder teilweise in Investmentfonds angelegt wird.

Welche Fonds oder ETFs zur Verfügung stehen, hängt vom jeweiligen Versicherer und Tarif ab. Dadurch können Versicherungsnehmer je nach Produkt beispielsweise in Aktienfonds, Rentenfonds oder breit gestreute ETF-Lösungen investieren.

Die Wertentwicklung der gewählten Anlagen wirkt sich auf das angesparte Vertragsguthaben aus.

Wie funktioniert die fondsgebundene Rentenversicherung?

Während der Ansparphase zahlen Sie regelmäßig Beiträge oder leisten eine Einmalzahlung. Nach Abzug der vertraglich vereinbarten Kosten wird das Kapital entsprechend der gewählten Anlagestrategie investiert.

Entwickeln sich die zugrunde liegenden Fonds positiv, kann das Vertragsguthaben wachsen. Bei fallenden Kursen kann der Wert des Guthabens entsprechend sinken.

Eine fondsgebundene Rentenversicherung bietet deshalb Renditechancen, aber keine automatisch garantierte Wertentwicklung.

Fondsgebundene Rentenversicherung mit ETF, geht das?

Ja, je nach Tarif können auch ETFs innerhalb einer fondsgebundenen Rentenversicherung zur Verfügung stehen.

Dabei sollte allerdings nicht allein darauf geachtet werden, ob ein Tarif ETFs anbietet. Entscheidend sind unter anderem:

• Auswahl der verfügbaren Fonds und ETFs
• laufende Fondskosten
• Vertragskosten
• Abschluss- und Vertriebskosten
• Flexibilität des Vertrags
• Rentenfaktor
• Garantien
• mögliche Zusatzkosten

Ein ETF innerhalb einer Versicherung ist deshalb nicht automatisch genauso günstig wie ein ETF-Sparplan außerhalb eines Versicherungsvertrags. Die Gesamtkosten des jeweiligen Produkts sollten miteinander verglichen werden.

Welche Vorteile bietet eine fondsgebundene Rentenversicherung?

Die Vorteile einer fondsgebundenen Rentenversicherung liegen vor allem in der Kombination aus langfristigem Versicherungsmantel und Kapitalmarktanlage.

Renditechancen durch Investmentfonds

Durch die Anlage in Fonds oder ETFs können Versicherungsnehmer langfristig von der Entwicklung der Kapitalmärkte profitieren.

Insbesondere bei einem langen Anlagehorizont kann eine chancenorientierte Anlagestrategie interessant sein. Gleichzeitig müssen Anleger bereit sein, zwischenzeitliche Kursschwankungen und Verluste auszuhalten.

Lebenslange Rentenzahlung

Ein wesentlicher Unterschied zu einem klassischen Wertpapierdepot kann die Möglichkeit einer lebenslangen Rentenzahlung sein.

Zum vereinbarten Rentenbeginn kann das Vertragsguthaben – abhängig von den Vertragsbedingungen – zur Finanzierung einer lebenslangen Rente verwendet werden.

Damit kann eine fondsgebundene Rentenversicherung nicht nur dem Vermögensaufbau, sondern auch der späteren Rentenabsicherung dienen.

Flexibilität bei der Altersvorsorge

Je nach Tarif können verschiedene Anpassungsmöglichkeiten bestehen, beispielsweise:

• Beitrag erhöhen oder reduzieren
• Beiträge zeitweise pausieren
• Zuzahlungen leisten
• Fonds wechseln
• Anlagestrategie verändern
• Rentenbeginn anpassen

Welche Möglichkeiten tatsächlich bestehen, hängt vom jeweiligen Vertrag ab.

Fondsgebundene Rentenversicherung - Kosten

Die Kosten einer fondsgebundenen Rentenversicherung sind ein entscheidender Faktor.

Neben den Kosten der Fonds können bei einer Fondspolice unter anderem Abschluss- und Vertriebskosten sowie laufende Vertragskosten anfallen.

Deshalb sollte bei einem Fondsrenten Vergleich nicht ausschließlich auf die erwartete Rendite geschaut werden.

Welche Kosten entstehen bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung?

Mögliche Kostenbestandteile sind beispielsweise:

• Abschluss- und Vertriebskosten
• Verwaltungskosten
• Fondskosten
• Kosten für Zusatzbausteine
• Kosten bei bestimmten Vertragsänderungen

Die genaue Kostenstruktur unterscheidet sich von Tarif zu Tarif.

Die Verbraucherzentrale empfiehlt, insbesondere die sogenannten Effektivkosten beziehungsweise die „Reduction in Yield“ zu betrachten. Diese zeigen, wie stark die Vertragskosten die Rendite reduzieren.

Sind fondsgebundene Rentenversicherungen teuer?

Das lässt sich nicht pauschal beantworten.

Es gibt erhebliche Unterschiede zwischen einzelnen Tarifen. Deshalb sollte ein fondsgebundener Rentenversicherung Vergleich nicht nur die prognostizierte Ablaufleistung betrachten, sondern auch die Kosten und Vertragsbedingungen.

Gerade bei langfristigen Verträgen können bereits kleine Kostenunterschiede über mehrere Jahrzehnte einen erheblichen Einfluss auf das Endkapital haben.

Fondsgebundene Rentenversicherung oder ETF Sparplan?

Die Frage „Fondsgebundene Rentenversicherung oder ETF-Sparplan?“ gehört zu den wichtigsten Suchfragen rund um moderne Altersvorsorge.

Beide Lösungen haben unterschiedliche Eigenschaften.

Ein ETF-Sparplan bietet in der Regel eine hohe Flexibilität und kann mit relativ niedrigen laufenden Kosten umgesetzt werden. ETFs unterliegen allerdings den üblichen Kapitalmarktrisiken und bieten keine automatische lebenslange Rentenzahlung.

Eine fondsgebundene Rentenversicherung kann dagegen neben der Kapitalanlage auch eine spätere lebenslange Rentenzahlung ermöglichen und je nach Tarif weitere vertragliche Gestaltungsmöglichkeiten bieten.

Was ist besser - fondsgebundene Rentenversicherung oder ETF Sparplan?

Eine pauschale Antwort gibt es nicht. Entscheidend sind beispielsweise:

• Anlagehorizont
• gewünschte Flexibilität
• Risikobereitschaft
• Kosten
• gewünschte Rentenleistung
• steuerliche Situation
• persönliche Altersvorsorgeplanung

Deshalb sollte nicht einfach das Produkt mit der höchsten erwarteten Rendite gewählt werden. Entscheidend ist, welche Lösung zu den persönlichen Zielen passt.

Lohnt sich eine fondsgebundene Rentenversicherung?

Ob sich eine fondsgebundene Rentenversicherung lohnt, hängt von den individuellen Zielen und vom konkreten Tarif ab.

Interessant kann sie insbesondere für Menschen sein, die:

• langfristig für das Alter sparen möchten
• Wert auf eine mögliche lebenslange Rentenzahlung legen
• Kapitalmarktchancen nutzen möchten
• regelmäßig sparen möchten
• ihre Altersvorsorge langfristig strukturieren möchten

Wichtig ist jedoch, die Kosten und Leistungen des konkreten Tarifs genau zu prüfen.

Für wen eignet sich eine fondsgebundene Rentenversicherung?

Eine fondsgebundene Rentenversicherung kann insbesondere für Personen interessant sein, die noch einen längeren Zeitraum bis zum Rentenbeginn haben und bereit sind, Kapitalmarktschwankungen auszuhalten.

Fondsgebundene Rentenversicherung für Berufseinsteiger

Wer früh mit der Altersvorsorge beginnt, hat einen langen Anlagehorizont. Dadurch können zwischenzeitliche Kursschwankungen möglicherweise besser ausgehalten werden als bei einer kurz vor dem Rentenbeginn stehenden Person.

Fondsgebundene Rentenversicherung für Selbstständige

Für Selbstständige ist die private Altersvorsorge besonders wichtig, weil die eigene Vorsorgeplanung stärker selbst organisiert werden muss. Eine fondsgebundene Rentenversicherung kann dabei ein möglicher Baustein sein. Sie sollte jedoch immer gemeinsam mit anderen Vorsorgebausteinen betrachtet werden

Fondsgebundene Rentenversicherung mit oder ohne Garantie?

Bei fondsgebundenen Rentenversicherungen können unterschiedliche Garantie- und Sicherungskonzepte angeboten werden. Je nach Tarif kann beispielsweise ein bestimmter Anteil der Beiträge oder eine garantierte Rentenleistung vorgesehen sein.

Garantie oder höhere Renditechance?

Grundsätzlich gilt: Mehr Garantie kann die Anlagestrategie einschränken und dadurch die Renditechancen reduzieren. Umgekehrt bedeutet eine stärkere Kapitalmarktorientierung auch ein höheres Risiko für Schwankungen.

Welche Kombination sinnvoll ist, hängt von Ihrem persönlichen Sicherheitsbedürfnis und Anlagehorizont ab.

Fondsgebundene Rentenversicherung - Vergleich

Beim Vergleich von fondsgebundene Rentenversicherungen sollten nicht nur Renditeprognosen betrachtet werden. Wichtige Kriterien sind unter anderem:

• Gesamtkosten
• Effektivkosten
• Fondsauswahl
• ETF-Auswahl
• Rentenfaktor
• Garantien
• Flexibilität
• Beitragsänderungen
• Zuzahlungen
• Entnahmen
• Wechselmöglichkeiten
• Vertragslaufzeit
• mögliche Zusatzversicherungen

Ein guter Vergleich sollte deshalb Leistung, Kosten, Flexibilität und Anlagestrategie gemeinsam betrachten.

Fondsgebundene Rentenversicherung in Straubing - unabhängige Beratung

Sie möchten Ihre fondsgebundene Rentenversicherung vergleichen oder wissen, ob eine Fondspolice zu Ihrer Altersvorsorge passt?

Als unabhängiger Versicherungsmakler in Straubing vergleichen wir verschiedene Anbieter und Tarife und betrachten dabei nicht nur mögliche Renditen, sondern auch Kosten, Vertragsbedingungen und Ihre persönliche Situation. Gemeinsam prüfen wir beispielsweise:

• Wie hoch soll Ihre Altersvorsorge sein?
• Wie lange möchten Sie sparen?
• Welche Renditechancen und Risiken sind für Sie passend?
• Wie flexibel soll der Vertrag sein?
• Ist eine lebenslange Rente für Sie wichtig?
• Welche Kosten entstehen?
• Welche Fonds oder ETFs stehen zur Verfügung?

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